Потребительские кредиты, бич или благо для заемщика

защита_заемщика1

*

Статистика последних лет показывает неумолимый рост кредитной нагрузки на одного жителя России, уже сегодня цифры достаточно впечатляющие. Статика показывает, что каждый россиянин должен банкам 73 000 рублей, причем это включая детей стариков и недееспособных. Если же «подкорректировать» статистику и откинуть детей, пенсионеров и другие категории населения (ссуды которым просто не дают) то долговая нагрузка увеличится как минимум в два раза. Хотя аналитики банковского рынка признают, что реальная нагрузка еще выше и в среднем составляет порядка 200 тысяч рублей на каждого трудоспособного человека пользующегося кредитными продуктами.

Для большинства заемщиков основным источником погашения кредитов является заработная плата. Согласно данным Федеральной службы государственной статистики в мае 2014 года средняя зарплата по России составляет порядка 33 тысяч рублей. Конечно средняя зарплата это как средняя температура по палате, но вместе с тем можно прийти к выводы, что:

  • — доход занятого гражданина России составляет 33 тысячи рублей в месяц, в годовом исчислении приблизительно 390 тысяч рублей.
  • — расчетная сумма долговой нагрузки составляет 200 тысяч рублей;
  • — с учетом того факта что большинство без залоговых кредитов выдается срок не более одного года то ежемесячное погашение составляет порядка 16,7 тысяч рублей в месяц;
  • — средняя ставка кредитования по потребительским ссудам составляет 20% годовых (говорим именно о реальной «круговой» ставки с учетом погашения ) итого на обслуживание будет уходить порядка 3 тысяч рублей.

Итого из дохода в 33 тысячи рублей отнимаем 16,7 тысяч рублей кредита и 3 тысячи процентов, на выходе получаем остаток в 13,3 тысячи рублей. То есть, чтобы погасить долги среднестатистическому заемщику нужно отдавать 60% своего заработка.

 

*

Много это или мало, ответ однозначен.

Такая налоговая нагрузка является запредельно высокой для человека, причем не столь важно говорим о очень богатом миллиардере (даже не рублевом), так и обычном гражданине.

Многочисленные исследования экономистов показывают, что красной чертой комфортного кредитования являться 30% от получаемых доходов. Если же на обслуживание займов тратится больше, такой заемщик автоматически стает рискованным, с точки зрения банка.

Вроде бы какая нам разница, банк дает, мы берем, а свои риски пускай оценивает сам, но увы российские банки особо не задумываясь перекладывают свои риски на клиентов и на выходе имеем рост ставок кредитования. То есть безалаберное отношение к в конечном итоге заставляет нас всех платить еще больше и увеличивает риски. Грубо говоря, получаем замкнутый круг, где постепенный рост ставок кредитования для физических лиц подбирается к запредельным высотам 50-60% годовых (реальных).

Как вывод.

Для того чтобы не залезть в кабалу и не искать ответов на вопросы как защитится от коллекторов или искать защиты от банков, необходимо:

  • — быть финансов грамотным заемщиком. Для этого не нужно читать умных книг или быть экономистом, достаточно просто просчитывать свои доходы и четко соблюдать правило. Обслуживание не должно превышать 30% Вашего дохода.
  • — брать кредиты исключительно в банках и предельно внимательно читать условия договора. Это даст возможность выбрать оптимальный вариант кредитования с приемлемой ставкой, кстати, банки сейчас обязаны Вам ее сообщить, по закону, об этой в статье «Как защитится от банка».
  • — любое кредитование должно производиться исключительно в валюте, в которой получаете основной доход.
  • — отказываться от любых дополнительных услуг предлагаемых с договором, практика показывает, что все что «рядом» с кредитом только увеличит стоимость его обслуживание и не даст человеку никаких дополнительных преимуществ.

Вот собственно четыре нехитрых правила как избежать массы неприятных сюрпризов связанных с потребительским кредитованием. Удачи и не забывайте подписаться на блог, впереди масса другой полезной информации, а также задавайте свои вопросы и пишите про ваш опыт общения с банками.

На любой интересующий вопрос по открытию, организации бизнеса или налогообложению Вы можете в самый кратчайший срок получить бесплатную консультацию в группе «Бизнес кейс» в Контакте, я Всегда рад новым участникам, присоединяйтесь!

Автор Алексей Иванов

Введите свой email и подпишись на RSS

На ту же тему
  • Какие бывают банковские кредиты
  • Какая сумма кредита является оптимальной
  • Креди Агриколь Киб
Поделитесь своим мнением

Поставьте галочку - боремся со спамом .

 Подписаться на рассылку

Введите свой email и подпишись на RSS

Наших любимых подписчиков уже

Подписчиков

Если у Вас возникают вопросы, заходите в группу и задавайте, Консультация совершенно бесплатно :)
Свежие записи
Подписаться на рассылку

Введите свой email и подпишись на RSS

Рейтинг@Mail.ru

Сайт может содержать контент, не предназначенный для лиц младше 18 лет.

© 2013-2015 «Бизнес Кейс», материалы сайта охраняются законом об авторском праве. При использовании материалов сайта pilotbiz.ru прямая, активная, видимая поисковикам ссылка ОБЯЗАТЕЛЬНА!
Бизнес кейс © 2017 ·   Войти   · Тема сайта и техподдержка от GoodwinPress Наверх