Как выбрать банк предпринимателю для открытия счета

 Открываем счет в банке для своего ИП

В предыдущей статье заговорили о том, как отрыть расчетный счет ИП и что для этого нужно, теперь давайте разберем вопрос, где лучше отрывать расчетный счет. Вопрос далеко не праздный в свете последних событий в мире и России в частности вопрос надежности банковского сектора встал как никогда остро.

 

*

Если еще год назад на вопросы своих клиентов о том, как правильно выбрать и в каком банке лучше открывать счета, я отвечал приблизительно так:

  • Вариант первый – клиенту важна стабильность и не важны дополнительные опции. В таком случаи оптимальный вариант это большой государственный банк, самым ярким примером может служить Сбербанк. С одной стороны качество не очень и откровенно персонал с обслуживанием ниже 3, но с другой стороны 100% гарантия со стороны государства обеспечивает сверхнадежность.
  • Вариант второй – клиенту важно иметь хорошее обслуживание и индивидуальных подход. Тогда оптимально выбирать небольшое региональное учреждение, имеющий небольшую сеть (обязательное условие это наличие сети). Почему при выборе небольшого регионального важно проверить наличие сети? Все достаточно просто, дело в том, что по количеству банков Россия один из мировых лидеров, конечно если пересчитать количество на 1 тысячу населения. По понятным причинам оффшорные зоны не берем во внимание, но много не означает хорошо. Практика показывает, что порядка 50 % учереждений в стране используются для разнообразных отмывочных схем и прочих чисто криминальных действий. Основными признаками чистой «ямы» служит отсутствие сети.

Правда всегда есть и нечто среднее, то есть открытие расчетного счета для ИП в крупном негосударственном банке, но тут есть одна проблема, в месте расположения клиента, далеко не во всех регионах, даже большие, имеются такие отделения. Существует расхожее мнение, что можно подключить клиент-банк или интернет-банкинг и проблем нет, но практика показывает, что всегда возникают вопросы, для решения которых необходимо физически приехать в отделение. А каждый раз ездить за 300-400 км. в отделение банка просто глупо да и очень затратно, можете поверить на слово, как минимум раз в месяц, при активном использовании счета, такие вопросы всплывают. Кстати также не особо рекомендовал отрывать счета в западных учереждениях (русские дочки больших европейских банков). Дело в том, что с одной стороны очень большая бюрократия, с другой никакого индивидуального подхода и тем более выгодного кредитования они не предоставляют.

Но это было еще год назад, теперь же ситуация в корне поменялась и виной не только события вокруг украинского вопроса, на самом деле проблемы начались намного раньше. Где-то прошлой осенью, с приходом нового начальства в ЦБ России ситуация на банковском рынке приобрела таки трагикомическую ситуацию:

С одной стороны новое руководство объявило войну всяким «левым» схемам, карманным банкам и прочим нехорошим вещам. Что само по себе очень позитивно, действительно кризис 2008 года показал насколько «слабый» банковский сектор и что на нем очень много лишнего и откровенно гнилого. Можно кричать только одно «УРА». Но увы не все так хорошо.

С другой стороны «наведение» порядка в банковском рынке превратилось массовую зачистку по принципы «лес рубят, щепки летят». Да согласен, что плохие банки с дутыми капиталами нужно убирать, выводить и так далее. Но второй вопрос как выводить? В нашем случаи все делалось достаточно просто, тихонько запускалась информация и нужные люди «по-быстрому» выводили свои деньги и через сутки, максимум двое отзывалась лицензия на проведения операций. Как результат обычные клиенты, в том числе и ИП со своими расчетными счетами оказались не удел. Результатом стал массовый отток клиентов с региональных и даже крупных негосударственных банков в сторону больших и конечно же государственных. Делалось это умышленно или как говорится «благими намерениями устелена дорога в ад» вопрос чисто философский.

 

*

В общем уже к началу 2014 года в качестве рекомендаций осталось только две категории это:

  • Большие государственные банки;
  • Большие системообразующие дочки европейских учреждений. Эти можно было использовать как достаточно безопасную альтернативу госам.  Конечно тут индивидуального подхода нет, но качество все равно получше чем в государственных.

Но уже весна внесла новые коррективы, попадание под западные санкции отечественных банков, стал не просто тревожным звонком, а громким набатом по банковской системе. Уже в мае стало понятно, что введения первых санкций против государственных  вопрос времени, плюс реально замаячила возможность отключения от международных платежных систем. Что будет дальше с государственными «монстрами» вопрос скорее философский, конечно по идеи государство не должно дать им упасть в любом случаи, но это уже абсолютно не аксиома, а скорее предположение экспертов. Как вывод, государственные банки уже сегодня по своей надежности в длительной перспективе стали в один ряд с частниками, причем даже регионального уровня.

Как вывод:

Если отвечать на вопрос где лучше открывать расчетный счет для своего ИП, то стоит помнить, что:

  • государственные банки. Данная категория попала под ряд официальных санкций со стороны западных стран, при этом стоит помнить, что кроме официальных, существует еще и масса неофициальных. Как результат у всех возникнут проблемы с привлечением денег за границей, это вызовет необходимость привлечения ресурса внутри страны и как следствие ухудшения ликвидности. А вот дальше что будет предсказать сложно, то есть реально существуют риски как минимум приостановки активных операций, конечно, это самый пессимистически вариант, но сегодня даже он существует. То есть, 100% гарантий больше по ним нет.
  • большие банки с иностранным капиталом. Исходя из тех же санкций для банковского сектора России, такие учреждения тоже попали под удар, во всяком случаи ожидать активной помощи со стороны материнских структур они уже не могут, согласитесь, кто будет вкладывать дополнительные деньги, зная про риски полной финансовой блокады страны. Еще одним негативным фактором для этой категории выступает агрессивная риторика политиков по поводу законодательного ограничения работа банков с иностранным капиталом. Причем под эти ограничения, если они будут реализованы, попадут все, как европейские, так и китайские. В свете такой ситуации категория выглядит даже похужей чем государственные.
  • большие банки с русским капиталом. Стоит четко понимать, что владельцы таких учреждений это самые обычные русские олигархи, которые в свою очередь тесно связаны с сырьевыми рынками и государством. Как следствие санкции и все другие ограничения в первую очередь ударят именно по ним и по ним. Исходя из этого самое слабое звено на сегодня в банковской системе это именно большие финансовые учереждения с отечественными владельцами и именно в них счета открывать точно не стоит.
  • — региональные банки. Тут с одной стороны ситуация получше, чем у больших, по факту попасть под санкции у них шансов мало, с другой стороны они меньше берут кредитов вне страны и ориентируются исключительно на внутренний рынок. Но усиление конкуренции на внутреннем рынке плюс не стабильность в банковском секторе делает их очень не устойчивыми.

 Расчетный счет для ИП

Теперь подведем итоги по небольшому экскурсу по банковскому рынку России, скажем так, ситуация мягко сказать тревожная. Как вывод в зоне риска находятся все, не зависимо от формы собственности или размера, то есть если Вы думаете где отрывать расчетный счет для ИП то руководствуйтесь тремя принципами:

  • — первое, отделение банка должен располагаться в вашем регионе;

  • — второе, при открытии счета сразу нужно подключить интернет-банкинг и «подвязать» корпоративную пластиковую карту. Такая простая функция позволит Вам в любое время перебросить деньги со счета на пластик и обналичить их в банкоматах или в крайнем случаи перевести в электронные деньги. Кстати не забудьте уточнить в банке по поводу суточных лимитов по работе с пластиковой картой. Конечно 100% гарантии данный способ не дает, но таким образом вполне реально быстро вывести деньги.

  • — третье, старайтесь не держать больших сумм на своем расчетном счете. Стоит просто помнить, что деньги на расчетном счете ИП это де-факто деньги физического лица и их можно безболезненно снимать и класть назад. Вы спросите, а что это дает, все достаточно просто, под гарантирование попадают деньги физических лиц, а вот деньги ИП идут далеко позади, в случаи проблем. Как результат для полной сохранности, стоит деньги с расчетного счета переводить на краткосрочные депозиты физического лица, кстати, это можно делать безналичным способом, во всяком случаи часть банков такие услуги предоставляют. То есть если деньги упали на счет и Вы знаете, что они не нужны определенное время, то переведите их в депозиты (но именно как физическое лицо). В таком случаи даже при банкротстве банка Вам их вернет Фонд защиты вкладчиков, правда сумма ограничена 700 тысячами рублей по одному человеку.

Вот такой простой и самое главное реальный рецепт защитить свои деньги начинающему предпринимателю, хотя советом может воспользоваться и уже бывалый и тертый бизнесмен. Не забывайте задавать вопросы и подписывается на блог о малом бизнесе.

На любой интересующий вопрос по открытию, организации бизнеса или налогообложению Вы можете в самый кратчайший срок получить бесплатную консультацию в группе «Бизнес кейс» в Контакте, я Всегда рад новым участникам, присоединяйтесь!

Автор Алексей Иванов

Введите свой email и подпишись на RSS

На ту же тему
  • Вопросы начинающих – какой открыть бизнес в гараже
  • Какие бывают банковские кредиты
  • Условия договора займа по новому закону о потребительских кредитах
Поделитесь своим мнением

Поставьте галочку - боремся со спамом .

 Подписаться на рассылку

Введите свой email и подпишись на RSS

Наших любимых подписчиков уже

Подписчиков

Если у Вас возникают вопросы, заходите в группу и задавайте, Консультация совершенно бесплатно :)
Свежие записи
Подписаться на рассылку

Введите свой email и подпишись на RSS

Рейтинг@Mail.ru

Сайт может содержать контент, не предназначенный для лиц младше 18 лет.

© 2013-2015 «Бизнес Кейс», материалы сайта охраняются законом об авторском праве. При использовании материалов сайта pilotbiz.ru прямая, активная, видимая поисковикам ссылка ОБЯЗАТЕЛЬНА!
Бизнес кейс © 2017 ·   Войти   · Тема сайта и техподдержка от GoodwinPress Наверх