Как защитится от кредита или все о новом законе «О потребительском кредитовании»

Как заемщику защитить свои права

Первая версия Федерального закона «О потребительском кредите (заеме)» была принята в конце 2013года, но реальная революция в отношениях между кредиторами и заемщиками физическими лицами в части потребительских займов произошла с июля 2014 года вместе с принятием изменений к выше упомянутому Закону.

 

*

Что же изменилось и почему сегодня защитится от банка и других организаций выдающих микрокредиты или потребительские кредиты стало намного проще?

  1. Во-первых, на самом деле многие нормы, официально закрепленные в законе «О потребительском кредите (займе)» де-факто активно применялись судебной системой в ходе разбирательств между банками (читай коллекторами) и заемщиками. Причем в большинстве суд вставал на сторону заемщика, но есть одно но.

Практика показывает, что только 1 из 10 россиян готов был к разбирательствам по поводу банковского кредита, а когда речь заходила о судебном разбирательстве, то количество желающих отстаивать свои права становилось еще меньше. Данной ментальной особенностью россиян (в Европе и США ситуация в корне другая) беззастенчиво пользовались отечественные банки. Стоит отметить, что под отечественными понимаем не только коммерческие банки с русскими собственниками, аналогичная практика есть и в банках с иностранным капиталом и государственных монстров. Это не говоря про всевозможные союзы, кооперативы и прочие небанковские учреждения желающие «по-быстрому» заработать.

Когда же заемщик все-таки шел в суд, то оказывалась, что большая часть всевозможных платежей являлась изначально незаконной (ведения счета, открытие счета и т.д.), другая часть незаконно навязывалась (всевозможные страховки), а в части штрафов и пеней вообще нарушала целый ряд основополагающих прав гражданина.

Но исходя из статистики, банки через суд проигрывали дело, а вот по другим 99 потребительским кредитам деньги благополучно «забирались», в общем, отрасль была сверхприбыльной.

  • Во-вторых, все-таки у банков были определенные возможности полностью диктовать свои условия, ведь реальных ограничений в части именно потребительского кредитования не было. А вот гражданский кодекс просто констатировал права и обязанности, оставляя определения всех нюансов на совесть банкировов. Хотя мы все понимаем, откуда «совесть» у банкиров, как минимум тех кто реально принимает решения и определяет политику банка. Теперь же Федеральным Законом установлено, что совесть банкирам обязательна.

*

Что дает новый закон «О потребительском кредитовании (займе)» в качестве защиты заемщику?

  • Первое – формализацию процесса рекламирования продукта. Сейчас в законе прописаны все, что обязаны сообщить клиенту. Если же в рекламе таких ведомостей нет, этой уже основание считать договор недействительным. Каждую статью разберем отдельно, так не забывайте подписаться на блог.
  • Второе – на уровне закона установлены обязанности банка четко донести, до клиента сумму процентов и прочих платежей по потребительскому кредиту. Это очень большая защита заемщика, ведь до этого очень многие «нюансы» просто упускались банком или просто тупо печатались мелким шрифтом.
  • Третье – заемщику разрешили без всяких штрафов и пень в течении 10 дней возвращать деньги. Это на профессиональном сленге называется «остывание», то есть клиент, импульсно берет кредит, а потом понимает что это не нужно, к примеру, дорого. Раньше вернуть можно было с проблемами и платой, сейчас просто возврат без всяких нюансов.
  • Четвертое – ограничено начисление штрафов и пеней. Законом четко установлены граничные размеры, которые не могут превышать 20% годовых, при условии, что начисляются основные проценты и 0,1% в день от сумы, если такого начисления нет (грубо это 36 % годовых). Думаю что это огромная помощь и главное защита заемщика.
  • Пятое – запрещено брать деньги за операции связанные с учетными процессами в банке, к примеру – ведения счета, открытие счета и так далее.

Ну, вот, пожалуй, это и есть пять основных новшеств по защите прав заемщика, правда это касается исключительно потребительских ссуд. Ипотечные договора, кредитование юридических лиц и ИП не попадет в зону действия данного закона. Конечно, все эти нормы не дают гарантии на 100%, но клиентам  стало намного легче.

Более подробно разберем каждую статью нового закона по защите прав заемщика отдельно, а на сегодня все не забывайте подписаться на блог и помните, «Спасение утопающего, дело рук самого утопающего».

На любой интересующий вопрос по открытию, организации бизнеса или налогообложению Вы можете в самый кратчайший срок получить бесплатную консультацию в группе «Бизнес кейс» в Контакте, я Всегда рад новым участникам, присоединяйтесь!

Автор Алексей Иванов

Введите свой email и подпишись на RSS

На ту же тему
  • Что такое франчайзинг или франшиза? Как это работает
  • Понятие себестоимости, виды, формы и пример расчета
  • Юникредит Банк
Поделитесь своим мнением

Поставьте галочку - боремся со спамом .

 Подписаться на рассылку

Введите свой email и подпишись на RSS

Наших любимых подписчиков уже

Подписчиков

Если у Вас возникают вопросы, заходите в группу и задавайте, Консультация совершенно бесплатно :)
Свежие записи
Подписаться на рассылку

Введите свой email и подпишись на RSS

Рейтинг@Mail.ru

Сайт может содержать контент, не предназначенный для лиц младше 18 лет.

© 2013-2015 «Бизнес Кейс», материалы сайта охраняются законом об авторском праве. При использовании материалов сайта pilotbiz.ru прямая, активная, видимая поисковикам ссылка ОБЯЗАТЕЛЬНА!
Бизнес кейс © 2017 ·   Войти   · Тема сайта и техподдержка от GoodwinPress Наверх